近期，取消住房公積金的話題引發(fā)熱議。

　　2020年兩會(huì)召開在即，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社保研究中心主任鄭秉文帶來(lái)一份關(guān)于改革住房公積金制度的提案。他認(rèn)為，評(píng)價(jià)住房公積金制度，要從效率和公平兩個(gè)方面來(lái)考察，即制度效率和制度公平性。

　　在住房公積金制度效率方面，鄭秉文認(rèn)為，其一，受益率比較高。建立公積金制度以來(lái)，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款3335萬(wàn)筆，其中雙職工占三分之一，即約有5500萬(wàn)人受益，在1.44億實(shí)際繳存者中，38%的人成為住房貸款人，這個(gè)受益比例是比較高的。

　　其二，每筆房貸平均高達(dá)40萬(wàn)元。2018年發(fā)放個(gè)人住房貸款253萬(wàn)筆，發(fā)放金額1.02萬(wàn)億元，平均每筆40萬(wàn)元，在三線城市交首付后就基本上解決了職工購(gòu)房問題。

　　其三，一年發(fā)放的貸款可為職工節(jié)省2000億利息。公積金貸款利率低，五年期以上3.25%，比商業(yè)性個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65-2個(gè)百分點(diǎn)，僅2018年發(fā)放的貸款，就節(jié)約職工利息2020億元，按平均10年貸款期算，每筆貸款節(jié)約利息支出8萬(wàn)元。

　　其四，行政管理成本來(lái)自提取的管理費(fèi)。全國(guó)有342個(gè)公積金管理中心，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)3439個(gè)，從業(yè)人員4.4萬(wàn)人，2018年提取管理費(fèi)117億元，每?jī)|元資產(chǎn)的綜合管理成本僅21萬(wàn)元。這是全國(guó)很少有的自收自支的福利制度，而其他幾乎所有繳費(fèi)型和非繳費(fèi)型福利制度都是靠財(cái)政養(yǎng)活的，甚至包括全國(guó)社保基金理事會(huì)。

　　在住房公積金的制度公平性方面，鄭秉文認(rèn)為，其一，覆蓋面逐漸擴(kuò)大。截至2018年，公積金實(shí)繳人數(shù)1.44億，在具有可比性的社會(huì)保險(xiǎn)中，除醫(yī)療和養(yǎng)老以外，失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋1.96億人，生育保險(xiǎn)2.04億人，而它們強(qiáng)制性要大于住房公積金。其他一些繳費(fèi)型制度覆蓋人數(shù)就更少，例如，企業(yè)年金覆蓋人數(shù)不到2400萬(wàn)。

　　其二，私企繳存職工占比不斷提高。在1.44億人繳存者中，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員占31%，國(guó)企20%，私企31%，外資8%，其余10%為民非、集體企業(yè)和其他類型單位等。我國(guó)狹義的正規(guī)部門就業(yè)是指城鎮(zhèn)公司制機(jī)構(gòu)和城鎮(zhèn)集體單位，就業(yè)人數(shù)1.7億；廣義是指還要加上1.4億城鎮(zhèn)私營(yíng)就業(yè)人員，指經(jīng)營(yíng)地址設(shè)在縣城關(guān)鎮(zhèn)以上的私營(yíng)企業(yè)就業(yè)人員。失業(yè)和工傷保險(xiǎn)、公積金覆蓋的主要是狹義的正規(guī)部門就業(yè)人員，廣義的1億多縣域私企沒有包括進(jìn)來(lái)。2018年公積金新開戶1990萬(wàn)人，其中私企占50%（994萬(wàn)人），這說(shuō)明發(fā)展趨勢(shì)正在進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。

　　其三，透明性很好。每年向全社會(huì)公布的“年報(bào)”信息齊全，包括繳存人員按單位性質(zhì)劃分比例情況（公務(wù)員、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)等）、按類型公積金提取情況（提取原因、人數(shù)、比例金額）、各種類型貸款情況（房屋類型、面積、套數(shù)等）、支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)貸款情況、業(yè)務(wù)收支及增值收益情況、各省住房貸款和增值收益分配情況、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況等，在全國(guó)的繳費(fèi)型和非繳費(fèi)型福利制度里，這是透明度最高的。

　　因此，鄭秉文得出結(jié)論表示，從上述效率和公平兩個(gè)角度看，公積金的表現(xiàn)并不很差，為職工緩解住房難發(fā)揮了作用，其歷史使命并未完結(jié)：中央部委和一、二、三線城市各級(jí)政府和事業(yè)單位每年公開考試錄用的人員承受著較大購(gòu)房壓力，同時(shí)又承擔(dān)著國(guó)家機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)職能，取消公積金就意味著他們解決住房問題存在回歸到福利分房的可能性，那將更不公平。

　　不過，鄭秉文也指出公積金目前確實(shí)存在很多問題，最大問題有兩個(gè)：一是投資收益率太低，跑不贏通脹，繳存職工記賬利率更低；二是統(tǒng)籌層次太低，貸款率高的地區(qū)（天津99.5%）和低的地區(qū)（青海78%）之間不能調(diào)劑。

　　對(duì)此，他也提出了改革建議，“公積金應(yīng)加快改革步伐，而不是因噎廢食，其思路有四：一是提高統(tǒng)籌層次，加強(qiáng)地區(qū)間互融互通，提高收益率；二是整體改制為國(guó)家住房公積金管理公司，成為獨(dú)立法人的非銀行金融機(jī)構(gòu)（美國(guó)兩房和吉利美的思路）；三是改組為國(guó)家住房銀行（中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的思路）；四是與企業(yè)年金合并（新加坡中央公積金的思路）�！�

　　來(lái)源：中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)

編輯：wangdc