特殊的2020年行進(jìn)過(guò)半，隨著“嚴(yán)監(jiān)管”步入常態(tài)化，銀保監(jiān)系統(tǒng)也進(jìn)一步加大了對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)違法違規(guī)行為的處罰力度。

　　8月16日,銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在《求是》雜志刊發(fā)文章《堅(jiān)定不移打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)》表示，疫情加快全球經(jīng)濟(jì)金融格局調(diào)整，不確定不穩(wěn)定因素增多，外部輸入風(fēng)險(xiǎn)加大。金融管理部門將根據(jù)新形勢(shì)新情況，保持監(jiān)管定力，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2020年8月18日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)共開(kāi)出2222張罰單，其中銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)出罰單20張，銀保監(jiān)局本級(jí)開(kāi)出罰單1105張，銀保監(jiān)分局本級(jí)開(kāi)出罰單1097張。

　　今年以來(lái)，在銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管下，單筆最大罰單由上海浦東發(fā)展銀行領(lǐng)到，被罰2100萬(wàn)元；陜西銀保監(jiān)局以168張罰單，成為今年以來(lái)處罰最勤的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；此外，涉房類貸款違規(guī)成為罰金最高的處罰原因，總計(jì)罰款1.3億元。

　　十張巨額罰單

　　目前，銀保監(jiān)會(huì)的2222張罰單中，被罰的最多的十家金融機(jī)構(gòu)罰款均在400萬(wàn)元以上，共計(jì)1.1億人民幣。

　　除了浦發(fā)銀行外，中信銀行、上海銀行、安信信托也收到了超1000萬(wàn)元的大額罰單。其中，浦發(fā)銀行和中信銀行的單筆罰單超過(guò)2000萬(wàn)元，分別為2100萬(wàn)元和2020萬(wàn)元。

　　前十大罰單的金融機(jī)構(gòu)均涉及多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，比如中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司因資產(chǎn)收購(gòu)不審慎、違規(guī)收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)正常資產(chǎn)、通過(guò)內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)被罰款910萬(wàn)元；平安銀行北京分行因采取不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、二手房按揭首付比例不符合規(guī)定等違規(guī)被罰款777萬(wàn)元。

　　涉房類貸款是監(jiān)管重點(diǎn)

　　2020年，在“房住不炒”的基調(diào)下，銀保監(jiān)系統(tǒng)的工作重點(diǎn)之一是嚴(yán)查違規(guī)涉房貸款。不僅是上海浦東發(fā)展銀行的天價(jià)罰單，縱觀今年以來(lái)所有涉房類貸款違規(guī)，可以發(fā)現(xiàn)監(jiān)管對(duì)于信貸資金違規(guī)流入樓市的行為罰得最重。

　　除了上述十大罰單涉房類貸款違規(guī)外，還有至少7家銀行因向項(xiàng)目資本金不足的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款或違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款被處以上百萬(wàn)的罰單。

　　據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，上半年因涉房類貸款違規(guī)開(kāi)出的罰單共計(jì)152張，總計(jì)罰款1.3億元，平均每張罰單罰金為87.8萬(wàn)元，在各項(xiàng)處罰原因中罰金最高。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，流動(dòng)資金貸款一般投放于制造業(yè)，房地產(chǎn)一般投放項(xiàng)目貸款或者開(kāi)發(fā)貸，兩者不能混淆，銀行需要監(jiān)管和控制貸款用途，一般有貸款用途憑證查驗(yàn)、貸后回訪等手段，監(jiān)測(cè)貸款資金支付是否合規(guī)。

　　6月24日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》。其中針對(duì)銀行系統(tǒng)，政策繼續(xù)明確“房住不炒”的內(nèi)容，將重點(diǎn)嚴(yán)查將資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)操作。

　　“從2019到今年的兩會(huì)一直在強(qiáng)調(diào)的房住不炒政策、銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于房地產(chǎn)金融審慎監(jiān)管和審慎經(jīng)營(yíng)的要求、銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、遏制房地產(chǎn)泡沫化等十分重視，因此銀保監(jiān)對(duì)涉房類貸款違規(guī)的處罰非常重”該業(yè)內(nèi)人士表示。

　　中小機(jī)構(gòu)是“重災(zāi)區(qū)”

　　今年以來(lái)，銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的罰單不僅數(shù)量多、金額大，而且開(kāi)出罰單的頻率也在加快，平均每天出手9張。

　　據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，在銀保監(jiān)系統(tǒng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，陜西銀保監(jiān)局開(kāi)罰單最勤，截至8月18日共開(kāi)出168張罰單，罰款金額3229.5萬(wàn)元。

　　緊隨其后的銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)是永州銀保監(jiān)分局，開(kāi)出81張罰單。另外，遼寧銀保監(jiān)局、浙江監(jiān)管局、呼倫貝爾銀保監(jiān)分局也位列開(kāi)罰單最勤的五家銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)。

　　陜西銀保監(jiān)局對(duì)陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行及其分支行開(kāi)出62張罰單，共計(jì)罰款999萬(wàn)元，涉及違規(guī)事項(xiàng)眾多，主要包括貸款“三查”不審慎、涉房貸款違規(guī)、虛增小微貸款等。

　　廣東某國(guó)有銀行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，中小銀行罰單比較多主要原因是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有漏洞，發(fā)放貸款必須做好很多工作，例如查征信查擔(dān)保，層層審批，才能有效防范違規(guī)貸款。

　　“合同簽訂的時(shí)候，我們會(huì)說(shuō)清楚，如果銀行檢測(cè)到公司的經(jīng)營(yíng)貸款有流向房地產(chǎn)，會(huì)在規(guī)定時(shí)間強(qiáng)制客戶還本金，還不上將承擔(dān)高額的罰息�！痹搰�(guó)有銀行人士表示。

　　（相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)僅供參考，最終數(shù)據(jù)以官方發(fā)布為準(zhǔn)）

　　來(lái)源：時(shí)代周報(bào)

編輯：wangdc