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銀行花式吸儲:“存錢”送現(xiàn)金券 封頂8888元
http://naohuainiu.cn房訊網(wǎng)2020-9-24 9:27:28
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[提要]不過,記者在調查中發(fā)現(xiàn),今年攬儲不同以往。

  季末已至,各大銀行加緊攬儲步伐。

  不過,記者在調查中發(fā)現(xiàn),今年攬儲不同以往。最大變化在于,銀行未推出較高預期收益率的理財產(chǎn)品,與“送油、送米”等傳統(tǒng)優(yōu)惠方式也有所不同,部分銀行開始用大額現(xiàn)金券代替常規(guī)禮包。其中,新增資產(chǎn)百萬的客戶最高可返8888元現(xiàn)金券。

  “當前流動性收緊,資產(chǎn)投放力度加大,負債端資金緊張,攬儲壓力較大。各大銀行都在聚焦,通過客戶資金的利率精細化管理,降低負債資金成本。因此,結構性存款和理財產(chǎn)品收益率大幅壓降!苯煌ㄣy行研究員、西澤研究院高級研究員鄧宇在接受記者采訪時表示。

  鄧宇認為,未來銀行應借助金融科技、第三方渠道積極拓展支付結算來源,將場景金融融入存款營銷,加大力度將活期低成本負債引進入行。同時,應加快推進客戶分層分類管理,優(yōu)化存款資金結構,健全儲蓄、同業(yè)、國際和對公等存款利率定價機制。

  “最土豪銀行”

  送儲戶現(xiàn)金券8888元

  記者走訪北京地區(qū)多個銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn),股份制商業(yè)銀行的“吸儲”積極性更高,不少銀行更是直接“砸”出現(xiàn)金券。

  以一家股份制商業(yè)銀行為例,9月底之前,客戶轉入行外資金購買該行指定產(chǎn)品,如果資產(chǎn)規(guī)模達到一定要求,就可獲得少則百元、多則近萬元的微信支付通用券。資產(chǎn)規(guī)模越大,贈送金額越高,最高可贈送8888元通用券。

  該銀行的客戶經(jīng)理告訴記者:“由于今年總行主要側重客戶的金融資產(chǎn),所以加大‘送禮’力度。以往只是贈送生活用品,今年直接送現(xiàn)金券!

  除了“送禮”、返現(xiàn)金券等活動,部分銀行還上調存款利率,以高利息吸引用戶存款。

  “活動期間,開通E錢包從他行卡轉進1萬元,即可享受上浮1.4倍的存款產(chǎn)品。上浮之后,1年期存款產(chǎn)品的利率為2.1%,2年期的利率為2.94%,3年期的利率為3.85%。普通定期存款產(chǎn)品利率只上浮1.2倍,上浮后的1年期、2年期、3年期的存款產(chǎn)品利率分別為1.8%、2.52%、3.3%!币患覈写笮斜本┚W(wǎng)點的理財經(jīng)理稱,除了上調存款產(chǎn)品的利率外,目前到柜臺辦理保本類產(chǎn)品,即可獲一份禮品。由于保本型理財產(chǎn)品和不保本理財產(chǎn)品收益率相差不大,很多客戶更偏好這類保本產(chǎn)品。

  另外,開戶送禮、資產(chǎn)提升也是銀行最常見的吸引客戶存錢的手法之一!皩τ谛麻_卡客戶以及資產(chǎn)提升的客戶,均可享受好禮。同時,對于推薦客戶,也給予不同金額的優(yōu)惠券,推薦人數(shù)越多,享受現(xiàn)金券的金額越高,最高可達上千元!币患夜煞葜沏y行的客戶經(jīng)理向記者介紹稱。

  亟待拓展吸儲渠道

  增強資金流動性

  為了拓寬攬儲渠道,部分銀行借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺銷售存款。而互聯(lián)網(wǎng)平臺也通過代理銀行存款產(chǎn)品的銷售,豐富平臺的產(chǎn)品線和活躍度。

  近日,記者對多家互聯(lián)網(wǎng)金融銷售平臺進行梳理后發(fā)現(xiàn),一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺針對個別產(chǎn)品發(fā)放加息券,推出“息上加息”方式,以吸引更多的投資者。還有平臺推出了信用卡券、基金券、新人紅包、支付獎勵金等活動。例如,一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出一款6個月存款產(chǎn)品,5萬元起存,存款年利率為3.98%,再疊加0.32%的平臺補貼收益率,最高可獲得年化4.3%的存款收益。

  今年以來,在監(jiān)管趨嚴、理財收益向凈值化轉型背景下,監(jiān)管部門出臺多項政策,引導銀行降低負債端成本。

  為加強存款利率管理,央行近期向各分支機構及主要金融機構印發(fā)了《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》,指導市場利率定價自律機制加強存款利率自律管理,包括將結構性存款保底收益率納入自律管理范圍,強調繼續(xù)整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款產(chǎn)品等。

  記者了解到,多家銀行定期存款均不再支持靠檔計息,提前支取按照活期存款利率計算。在第三方平臺上,多數(shù)中小銀行靠檔計息類“智能存款”也已難覓蹤跡。

  引起監(jiān)管部門重視的不只是定期存款產(chǎn)品。2019年10月份,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務的通知》,對結構性存款的業(yè)務開辦資質、監(jiān)管細則、銷售管理等作出規(guī)范,強調“不得發(fā)行收益與實際承擔風險不相匹配的結構性存款”。

  在“高息攬儲”渠道逐步被堵上后,如何拓展吸儲渠道、設計創(chuàng)新產(chǎn)品、增強資金流動性成為銀行亟待解決的難題。

  民生銀行首席研究員溫彬在接受記者采訪時表示,今年以來銀行理財收益率、結構性存款的利率明顯回落,主要有兩個原因。一是由于市場利率下降,以固收投資為主的理財收益率也下降。二是在央行貨幣政策引導下,今年銀行積極主動地讓利于實體經(jīng)濟,隨著實際貸款利率下降,銀行也主動下調存款利率。

  在溫彬看來,銀行如何拓寬負債來源、降低資金成本已經(jīng)很迫切,在聚焦主業(yè)的同時,深耕市場和客戶,為客戶提供更好的金融服務,吸引更多客戶的資金。此外,同業(yè)之間要積極發(fā)售大額存單,以獲得長期穩(wěn)定負債。這些措施都有利于中小銀行進一步穩(wěn)定資金來源,降低資金成本。

  來 源:證券日報

      編 輯:liuy

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