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4家銀行踩中房貸紅線 預(yù)計波及22家上市公司
http://naohuainiu.cn房訊網(wǎng)2021-1-11 10:27:12
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[提要]央行、銀保監(jiān)會2020年末劃出兩條房地產(chǎn)貸款占比紅線,第一財經(jīng)記者研究發(fā)現(xiàn),有4家一線銀行房地產(chǎn)貸款占比超越上限,與這些銀行合作的主流房地產(chǎn)上市公司有22家,踩線銀行未來將收緊房地產(chǎn)貸款,地產(chǎn)公司融資將進一步承壓。  

  央行、銀保監(jiān)會2020年末劃出兩條房地產(chǎn)貸款占比紅線,第一財經(jīng)記者研究發(fā)現(xiàn),有4家一線銀行房地產(chǎn)貸款占比超越上限,與這些銀行合作的主流房地產(chǎn)上市公司有22家,踩線銀行未來將收緊房地產(chǎn)貸款,地產(chǎn)公司融資將進一步承壓。

  2020年12月31日,央行和銀保監(jiān)會共同發(fā)布了《建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱“《通知》”),為銀行業(yè)金融機構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比和個人住房貸款占比分別設(shè)置了上限。

  根據(jù)《通知》,中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)、縣域農(nóng)合機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行這五檔銀行業(yè)金融機構(gòu)被設(shè)定了“兩條紅線”,房地產(chǎn)貸款占比上限依次為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%,個人住房貸款占比上限依次為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

  為避免政策“急轉(zhuǎn)彎”,《通知》為超限的銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)置了調(diào)整過渡期,超出2個百分點以內(nèi)為2年,超出2個百分點及以上為4年。

  五個檔次的銀行中,第一檔主要是國有大行,房地產(chǎn)貸款均未超標(biāo);第三檔及其以下銀行,有一些超標(biāo),與主流地產(chǎn)公司合作較少,第一財經(jīng)記者選取了第二檔銀行作為重點關(guān)注。

  在位列第二檔的銀行中,招商銀行和興業(yè)銀行分別超出27.5%的上限5.7個百分點和6.2個百分點,過渡期為4年;浦發(fā)銀行和平安銀行分別超出27.5%的上限0.4個百分點和1.8個百分點,過渡期為2年。

  這些在房地產(chǎn)貸款占比上“踩線”的銀行究竟會對哪些房企產(chǎn)生影響?

  第一財經(jīng)記者調(diào)取了部分房企的數(shù)據(jù),分析結(jié)果如下表所示。

  根據(jù)匯總結(jié)果,碧桂園(02007.HK)、旭輝控股(00884.HK)和融創(chuàng)中國(01918.HK)涉及了所有4家超限的第二檔上市銀行,遠洋集團(03377.HK)、美的置業(yè)(03990.HK)、建發(fā)國際(01908.HK)、中海發(fā)展(00688.HK)、雅居樂(03383.HK)則涉及了其中3家超限銀行。

  新規(guī)對房企融資的影響須通過銀行來傳導(dǎo),而目前銀行似乎還為來得及充分反應(yīng)。第一財經(jīng)記者從中國銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等第一、第二檔上市銀行處了解到,目前銀行還在研究和梳理新規(guī)的過程中,還未有具體實施計劃落實到各支行、分行層面。

  有中資大型銀行負責(zé)人對第一財經(jīng)記者表示,在新規(guī)出臺之前,在貸款發(fā)放的行業(yè)占比方面同樣存在窗口指導(dǎo),因此新規(guī)的影響并不大,“只是這次以文件的形式發(fā)布了,以往多是一些指導(dǎo)性的意見。目前銀行內(nèi)部還沒有太多反映,也可能現(xiàn)在才年初,還沒有到調(diào)結(jié)構(gòu)的時候,到半年度的時候大概會根據(jù)新增量的情況來把握一下節(jié)奏,不過這也是日常的經(jīng)營行為,不是特地為了配合調(diào)控!

  而踩線銀行則表現(xiàn)出了相對謹慎的態(tài)度。“房地產(chǎn)貸款的收入比較高,我們畢竟是利潤導(dǎo)向的,但風(fēng)控還是會做好。新規(guī)對我們肯定會有影響,只要時間足夠,肯定可以解決問題,可能在新主體的拓展上、項目的評估上會更加嚴(yán)格審慎一些!蹦吵奚鲜秀y行支行負責(zé)人對第一財經(jīng)記者表示。

  此項新規(guī)為超限銀行提供了相對較長的過渡期,且給予地方中心支行2.5個百分點的上下浮動空間,因此券商和研究機構(gòu)普遍認為新規(guī)對房地產(chǎn)融資的影響相對有限,更多的是對地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的再度強調(diào)。

  有地產(chǎn)行業(yè)研究機構(gòu)負責(zé)人對第一財經(jīng)記者表示,考慮到目前市場較為景氣,對房企整體影響較小,“但細分來看,銀行會更加重視放款質(zhì)量,對商辦物業(yè)較多、布局三四線較多的企業(yè)影響會比較大。另外由于大型房企的融資通道更多元,更加依賴中小銀行貸款的中小房企在新規(guī)中受到的沖擊會更大!

 來 源:第一財經(jīng)     

編 輯:liuy

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