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廣東房貸利率普遍上調(diào) 銀行搭售理財“潛規(guī)則”再現(xiàn)
http://naohuainiu.cn房訊網(wǎng)2021-2-4 10:16:54
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[提要]近期,廣州、上海等一線城市房貸按揭利率上調(diào)引發(fā)熱議。記者多方調(diào)查獲悉,除熱點城市外,廣東多地房貸利率亦有上浮,銀行放款明顯收緊。

  近期,廣州、上海等一線城市房貸按揭利率上調(diào)引發(fā)熱議。記者多方調(diào)查獲悉,除熱點城市外,廣東多地房貸利率亦有上浮,銀行放款明顯收緊。

  據(jù)調(diào)查,廣東河源市多數(shù)國有銀行首套房利率已升破6%。更有房產(chǎn)中介透露,二套房利率最高為6.86%,即LPR+221BP。廣東全省范圍內(nèi),除廣州、東莞、珠海等熱點城市上調(diào)外,惠州、湛江、肇慶、梅州等地銀行也有不同程度上浮。

  各大銀行額度收緊,借貸成本隨之提高。證券時報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),包括國有大行、股份行在內(nèi)的地方分支機構,又涌現(xiàn)申請住房按揭要求搭售保險、貴金屬產(chǎn)品等“潛規(guī)則”,若不購買銀行推薦的產(chǎn)品,借貸利率還會有一定程度上浮。

  業(yè)內(nèi)人士表示,銀行借貸搭售理財并不是公開層面進行,而是采取暗示性的動作,在早些年也屢見不鮮,反映出房貸從緊后稀缺資源溢價的現(xiàn)象。

  廣東多地上浮房貸利率 最高達6.86%

  近日,有房貸申請者向證券時報記者反映,在廣東河源市購買首套房產(chǎn)時,向工商銀行申請的房貸利率已比1月上浮0.25個百分點,達到6.13%。記者從當?shù)啬硺潜P銷售經(jīng)理獲取到的一份利率明細表顯示,河源各大國有銀行的房貸按揭利率從2月1日起普遍上浮25bp以上,建設銀行二套以上購房利率最高為6.62%,除少數(shù)股份行、農(nóng)商行外,六大國有銀行均有上調(diào)。

  有房產(chǎn)中介透露,當?shù)亟ㄐ袑Χ滓陨戏抠J執(zhí)行利率最高可達6.86%,相比貸款市場報價利率(LPR)上浮221個基點。“我們收到通知,河源的銀行大多都上浮了利率!痹撝薪檎f。

  無獨有偶,記者調(diào)查廣東其他城市后發(fā)現(xiàn),除廣州、東莞、珠海等熱點城市有上調(diào)現(xiàn)象,惠州、湛江、梅州、肇慶等三四線城市房貸利率也有不同程度上浮。

  據(jù)房產(chǎn)銷售人員介紹,惠州的中國銀行和工商銀行房貸按揭利率確有上調(diào),相比此前提升20bp;湛江一些銀行的首套房按揭利率已從此前的5.1%調(diào)整至5.35%。記者還了解到,中山、江門、陽江、韶關、茂名、云浮、揭陽等地利率“按兵未動”,但有跡象表明,部分銀行對賬戶流水和征信審核趨嚴,進而收緊房貸。

  值得注意的是,從廣東全省范圍內(nèi)來看,三四線城市房貸利率普遍高于深圳、廣州等一線城市,多數(shù)城市首套房按揭利率在5.35%至5.88%區(qū)間,河源各大型銀行房貸利率為全省最高,達6.13%以上。

  “三四線城市利率往往高于熱點城市,主要是因為河源這類城市銀行數(shù)量有限,房貸市場不大,競爭并不激烈,利率自然較高。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對記者表示,“如廣州、深圳等城市,除大型銀行外,中小銀行也扎堆,銀行為了‘搶占’熱點城市的房貸市場份額展開了激烈的競爭,就得動用降低利率等競爭手段!

  對于廣東多座城市上調(diào)利率,李宇嘉分析稱,由于國有大行資金是統(tǒng)一調(diào)度的,主要有兩種可能:其一是當廣州、深圳等地房貸額度受到控制后,最佳選擇是將三四線城市挪到熱點城市,導致當?shù)仡~度緊張,利率上升;其二是從貸款考核標準來看,部分國有行房貸占比已經(jīng)超標,因而全行范圍內(nèi)整體壓縮,如河源這類城市額度緊張后,利率也將上浮。

  李宇嘉認為,此次廣東部分城市提高貸款利率是商業(yè)銀行的自主決策,不同銀行根據(jù)本行的資金成本、房貸政策以及對各城市布局重點不同進行的決策。除近期“兩道紅線”監(jiān)管要求外,央行對銀行資金成本管控后,各大銀行必須與央行貨幣政策保持一致。

  “潛規(guī)則”再現(xiàn) 房貸搭售理財

  近日,多位河源市購房者向證券時報記者反映,在辦理房貸按揭業(yè)務時,不僅利率比1月有所上調(diào),而且銀行工作人員在辦理房貸業(yè)務時還要求客戶認購部分年金類保險產(chǎn)品。值得注意的是,若不辦理相關產(chǎn)品,房貸利率還將上浮0.25個百分點。

  一位剛剛辦完房貸按揭的楊女士對證券時報記者說,在辦理貸款時,工商銀行河源某支行業(yè)務員向其推薦了一款名為“惠添富年金保險”的產(chǎn)品。據(jù)業(yè)務員介紹,此款產(chǎn)品保險期限為15年,從投保開始每年交5000元保費,且需連續(xù)交3年,15年后才能取出本金。由于認為該產(chǎn)品不劃算,楊女士在15天猶豫期內(nèi)辦理了退保手續(xù)。隨后,銀行對楊女士表示,其房貸利率將在此前基礎上提高25BP。

  另一位陳女士反映,她也遇到了類似的情況。2020年底,工商銀行河源某支行業(yè)務員在其辦理房貸時稱,若購買其理財產(chǎn)品后,房貸利率能優(yōu)惠到5.88%,若不買其產(chǎn)品,利率將提升至6%以上。當時她面臨兩種產(chǎn)品選擇,一是某項故宮聯(lián)名款黃金首飾,另一項是年金保險產(chǎn)品。最后,陳女士在按揭時拒絕了購買上述產(chǎn)品的要求。

  證券時報記者調(diào)查河源多家國有銀行發(fā)現(xiàn),這種現(xiàn)象并不在少數(shù)。農(nóng)行一位信貸人員對記者說:“目前首套房最低利率為6.13%,且需要購買理財產(chǎn)品后才有,不買理財產(chǎn)品的申請利率是6.5%!边@位工作人員認為這是一種“雙贏”,他表示,“因為我們銀行有多種經(jīng)營指標,而且客戶通過購買理財產(chǎn)品降低利率此前一直都有!

  當?shù)亟恍泄ぷ魅藛T表示,“利率的大小取決于你是否參與理財產(chǎn)品,參與后利率會相對低一些,不參與將以正常情況上浮,一般首套房利率上升幅度在20%~25%之間!币晃还ば袠I(yè)務員對記者說,“在申請貸款的過程中,確實會推薦一些年金保險或定投基金等理財產(chǎn)品,但主要是看客戶是否有這個需求,若客戶覺得不需要,銀行方面也不會強制。”

  鐘情搭售理財產(chǎn)品 銀行所為何因?

  2012年,原銀監(jiān)會曾下發(fā)《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》,明確規(guī)定“七不準”,其中第五條規(guī)定“銀行業(yè)金融機構不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品”。今年1月4日,因涉及借貸搭售保險,安徽銀保監(jiān)局對平安銀行合肥分行、工行肥東支行開出行政處罰罰單,其中平安銀行被罰35萬元。

  中行江西某支行工作人員對記者表示,部分銀行確實會要求客戶購買保險,但很久以前監(jiān)管就有規(guī)定不允許這樣的行為,這種渠道銷售多是為了完成銀行經(jīng)營考核指標。廣發(fā)銀行某支行人員透露,銀行確實會介紹理財保險等產(chǎn)品給客戶,并降低貸款利率。

  “這種現(xiàn)象在過去也存在,在2013年左右,以及兩三年前,均普遍有這種情況。” 李宇嘉表示,這類似于利率上浮的模式,對銀行而言,代銷理財產(chǎn)品是其中間收入,由于代銷傭金較高,因此銀行的積極性很大。

  在另一位銀行研究人士看來,搭售理財產(chǎn)品的現(xiàn)象客觀上符合經(jīng)濟學規(guī)律,一是“價高者得”,即當信貸資源成為稀缺資源時,利率隨之提高;二是通過一些門檻篩選優(yōu)質(zhì)客戶。銀行在放款時會根據(jù)客戶是否有條件購買理財產(chǎn)品,對客戶的還款能力進行區(qū)分。

  不過,李宇嘉坦言,銀行存在的這種搭售理財現(xiàn)象并不是公開層面的,總行也不會發(fā)布類似通告,只是在業(yè)務受理上會向其傾斜。“銀行客戶經(jīng)理往往會示意客戶目前貸款額度緊張,可能要等待幾個月后才有額度,一般更優(yōu)先考慮對在該行有存款或已購買理財?shù)膬?yōu)質(zhì)客戶發(fā)放。而要成為‘優(yōu)質(zhì)客戶’的方式之一就是,購買該行的理財產(chǎn)品!崩钣罴握f。

  來源:證券時報

編輯:wangdc

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