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商業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控
http://naohuainiu.cn房訊網(wǎng)2020-8-20 11:19:19
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[提要]銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元,較上季度末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,較上季度末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。

  銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元,較上季度末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,較上季度末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人近期表示,當(dāng)前由于經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù),新冠肺炎疫情仍有較大不確定性,所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯,有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露,未來不良貸款率上升壓力較大。

  受疫情影響,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額持續(xù)上升,引發(fā)市場(chǎng)擔(dān)憂。對(duì)此,中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林表示,“今年下半年,甚至明年上半年,商業(yè)銀行不良貸款率都可能有所上升,但目前商業(yè)銀行風(fēng)控能力比較強(qiáng),不良貸款率整體可控”。此外,疫情發(fā)生以來,金融監(jiān)管部門聯(lián)合多部委及時(shí)出臺(tái)多項(xiàng)針對(duì)性政策措施,不僅幫扶了企業(yè),也堅(jiān)定了金融業(yè)抗擊疫情的信心,幫助商業(yè)銀行化解了部分風(fēng)險(xiǎn)。

  “受疫情影響,銀行不良貸款率會(huì)有小幅上升,但風(fēng)險(xiǎn)完全可控。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企今年以來多次公開表態(tài),穩(wěn)定市場(chǎng)信心。同時(shí),銀保監(jiān)會(huì)要求銀行等機(jī)構(gòu)未雨綢繆,持續(xù)加大不良貸款處置力度。中國(guó)人民銀行公布的今年6月末社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,今年1月份至6月份,貸款核銷規(guī)模合計(jì)4463億元,同比上升6.1%;僅從二季度來看,貸款核銷合計(jì)2917億元,同比上升13.82%。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)透露,今年全年預(yù)計(jì)銀行業(yè)處置3.4萬億元,且明年的處置力度會(huì)更大。

  從銀行自身角度來看,商業(yè)銀行正采取多種方法補(bǔ)充資本,提前加大撥備提取,提高未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。目前,多家銀行尤其是城商行正積極提高撥備覆蓋率,如率先公布中報(bào)的江蘇銀行撥備覆蓋率從去年末的232.79%增加至246.82%,提高14個(gè)百分點(diǎn)。天風(fēng)證券首席銀行業(yè)分析師廖志明認(rèn)為,從中報(bào)來看,該行營(yíng)收增長(zhǎng)較快,但凈利潤(rùn)增速因撥備計(jì)提而下滑明顯,顯示該行提前應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)質(zhì)量壓力,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

  毫無疑問,銀行撥備覆蓋率提高有助于抵御在經(jīng)濟(jì)下行過程中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日也明確要求商業(yè)銀行做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類,運(yùn)用預(yù)期信用損失法評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),準(zhǔn)確做好資產(chǎn)分類,真實(shí)反映貸款質(zhì)量;同時(shí)采取多種方法補(bǔ)足資本,加大撥備提取,提高未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

  值得注意的是,除了貸款核銷等舉措之外,今年以來銀行業(yè)也在積極探索不良資產(chǎn)的處置方式,包括與AMC(資產(chǎn)管理公司)達(dá)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、加快發(fā)行不良資產(chǎn)ABS(資產(chǎn)支持證券)等。中國(guó)華融近日表示,上半年該公司收購不良資產(chǎn)規(guī)模累計(jì)超800億元,其中僅6月份就超過了500億元。

  為了減輕不良貸款處置壓力,豐富銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道,今年6月份,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知(征求意見稿)》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)實(shí)施方案》,擬進(jìn)行單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。根據(jù)《實(shí)施方案》,后續(xù)地方金融資產(chǎn)管理公司受讓不良貸款的區(qū)域限制會(huì)逐步放開,銀行可以向全國(guó)性AMC和地方AMC轉(zhuǎn)讓單戶對(duì)公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款。在業(yè)內(nèi)看來,這意味著商業(yè)銀行將有更多不良貸款轉(zhuǎn)讓給AMC,此舉也將進(jìn)一步加快銀行不良貸款處置效率。

  除此之外,今年以來銀行不良資產(chǎn)ABS發(fā)行也顯現(xiàn)出提速跡象。據(jù)統(tǒng)計(jì),今年上半年,商業(yè)銀行已發(fā)行15筆不良資產(chǎn)ABS,涉及金額近70億元,發(fā)行人包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等,發(fā)行數(shù)量、發(fā)行金額均創(chuàng)下2016年試點(diǎn)重啟以來的同期新高。

來 源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)  

    編 輯:liuy

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