近期,不少消費者接到自稱某銀行合作貸款公司的電話,宣稱可以使用其他貸款產(chǎn)品進行“轉(zhuǎn)貸降息”,保證能為消費者節(jié)省房貸利息。對此,湖北、河南等地銀行機構(gòu)發(fā)布聲明表示,銀行貸款業(yè)務(wù)從未與貸款中介或個人合作,在辦理貸款時也從未收取過中介費、代辦費等費用。消費者辦理貸款業(yè)務(wù)要到正規(guī)銀行網(wǎng)點或銀行線上平臺渠道辦理,對他人代辦轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)不盲聽、不盲從。
早在今年年初,就有不法貸款中介誘導消費者用經(jīng)營貸、消費貸置換房貸,引起監(jiān)管部門注意并加以整治。不法貸款中介為何屢禁不止?
“總體來看,不法中介引導貸款客戶轉(zhuǎn)貸降息,主要原因是有利可圖!敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,對于不法中介而言,在此過程中可以通過各種所謂的服務(wù)收取費用。我國居民住房按揭貸款大多是長期貸款,利率以5年期LPR為基礎(chǔ)定價,而經(jīng)營貸以短期貸款為主,利率定價以1年期LPR為基礎(chǔ)。5年期LPR高于1年期LPR,同時出于支持小微企業(yè)發(fā)展、促消費等目的,經(jīng)營貸、消費貸利率較低,因此進一步擴大了套利空間。
中國銀行研究院研究員梁斯認為,不法中介之所以有生存空間,主要原因是套利需求的存在,只要存在利差,中介就有動力進行相應(yīng)操作。加之此前借款人面臨較高房貸利率,償付壓力較大,這也會導致一部分借款人通過低利率獲取貸款償還房貸,以減輕還款壓力。在存量房貸利率調(diào)整后,預(yù)計這一現(xiàn)象會有所緩解。
此前,金融監(jiān)管部門發(fā)布風險提示,消費者使用不法貸款中介推薦的所謂轉(zhuǎn)貸操作方式,恐將損害自身權(quán)益。如通過偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請經(jīng)營貸,涉嫌騙取銀行貸款,情節(jié)嚴重者將承擔刑事責任。經(jīng)營貸、消費貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。經(jīng)營貸和消費貸屬于短期貸款,利率隨市場行情浮動,如果消費者后期續(xù)貸審批跟不上,極易導致資金鏈斷裂,甚至影響征信記錄。
對于消費者而言,面對不法貸款中介的非法營銷活動,要警惕風險。銀行貸款有明確用途,經(jīng)營貸用于經(jīng)營是合同約定,對借款人具有法律約束。特別是監(jiān)管部門對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市一直保持高壓監(jiān)管態(tài)勢,嚴格限制貸款資金套取行為,部分地區(qū)已有借款人因?qū)⒔?jīng)營貸用于償還房貸而承擔了法律責任。消費者要警惕被不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳欺騙和誤導。所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”看似利息更優(yōu)惠,實際卻隱藏著違法違約隱患、高額收費陷阱、個人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風險。消費者需要深入了解相應(yīng)的法律法規(guī),避免由于貪圖利差而造成損失。
來 源:中國經(jīng)濟網(wǎng)
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