房地產(chǎn)信托監(jiān)管政策延續(xù)高壓態(tài)勢。
信托百佬匯記者獲悉,銀保監(jiān)會信托部日前向各地銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于開展新一輪房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)專項排查的通知》(簡稱“《房地產(chǎn)信托排查通知》”),要求繼續(xù)嚴控房地產(chǎn)信托規(guī)模,按照“實質(zhì)重于形式”原則強化房地產(chǎn)信托穿透監(jiān)管,嚴禁通過各類形式變相突破監(jiān)管要求,嚴禁為資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場提供通道,切實加強房地產(chǎn)信托風險防控工作。
據(jù)記者了解,此次專項排查主要針對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的持續(xù)合規(guī)監(jiān)管情況、風險防范化解情況及落實整改問責情況,信托部要求各銀保監(jiān)局于2020年11月30日前將排查情況上報。
三大排查要點
《房地產(chǎn)信托排查通知》要求,各銀保監(jiān)局要切實履行屬地監(jiān)管責任,保持對房地產(chǎn)信托高壓監(jiān)管態(tài)勢不放松,提前謀劃風險防控工作,嚴厲查處違法違規(guī)行為,健全房地產(chǎn)信托監(jiān)管長效機制。
首先,排查地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的持續(xù)合規(guī)監(jiān)管情況。一是核查信托公司違規(guī)開展房地產(chǎn)信托貸款情況;二是核查信托公司通過不當“創(chuàng)新”等變相形式突破監(jiān)管要求情況;三是為各類資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場提供通道便利情況。
其次,排查地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風險防范化解情況。一是對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)逐筆排查,對風險緩釋措施進行分析,摸清風險底數(shù);二是在識別房企集團關(guān)聯(lián)方的基礎(chǔ)上,全面排查信托公司對房企集團(含其關(guān)聯(lián)方)的信托融資集中度情況,評估集中度風險;三是制定和執(zhí)行風險應(yīng)對預(yù)案情況。
再次,落實地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的整改問責情況。針對信托公司房地產(chǎn)信托合規(guī)與風險問題,總結(jié)今年以來(含本次專項排查工作)的整改情況和追責問責情況。
據(jù)信托百佬匯記者了解,此次房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)排查涉及的合規(guī)問題包括:是否違反“四三二”要求、是否用于土地儲備、是否用于補充流動資金、是否協(xié)助金融機構(gòu)進行監(jiān)管套利,以及是否存在其他違規(guī)行為。與此同時,要求上報的業(yè)務(wù)風險狀況包括:風險程度、風險項目發(fā)生時點、風險成因分析、已采取何種實質(zhì)性風險化解方式以及已采取何種非實質(zhì)性風險化解方式等。
遏制地產(chǎn)信托回潮
房地產(chǎn)信托一向是信托公司的重頭業(yè)務(wù)。
針對地產(chǎn)信托2018年以來狂飆突進的增長勢頭,銀保監(jiān)會自2019年中以來屢出重拳,嚴格控制地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模,并取得良好成效。
截至2020年2季度末,房地產(chǎn)資金信托余額為2.50萬億元,同比2019年2季度末2.93萬億元下降14.68%,環(huán)比1季度末2.58萬億元下降3.10%。過去幾個季度的房地產(chǎn)信托占比是逐漸下降的,2019年4季度末占比為15.07%,2020年1季度末和2季度末占比分別為14.57%和14.16%。
盡管如此,監(jiān)管部門認為,目前房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)依然存在較大的合規(guī)管理及風險防控壓力。
一位接近監(jiān)管部門的消息人士向信托百佬匯記者透露,“監(jiān)管部門主要是擔心房地產(chǎn)信托重新升溫。從數(shù)據(jù)來看,二季度新設(shè)房地產(chǎn)信托項目是近一年的高峰。此外,在日常監(jiān)管工作中,確有發(fā)現(xiàn)部分信托公司仍然存在以變相形式突破房地產(chǎn)信托監(jiān)管要求、信托資金運用疏于管控并違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題。”
不久之前,個別大型房地產(chǎn)集團流動性風險暴露,再次為疫情之下房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)風險防控敲響警鐘。
復(fù)旦大學信托研究中心主任殷醒民指出,信托業(yè)要嚴格落實房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展要求,在風險可控的前提下適度合理開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù),可以在城市更新領(lǐng)域的資金支持方面有所作為。城市更新的內(nèi)涵日益豐富:包括租賃住宅、養(yǎng)老住宅、商業(yè)物業(yè)改造等多種形式,信托公司可以創(chuàng)新金融產(chǎn)品和改善金融服務(wù),通過債權(quán)融資、股權(quán)融資、資產(chǎn)證券化、組合金融服務(wù)等多種業(yè)務(wù)模式,充分發(fā)揮信托公司的制度優(yōu)勢和靈活架構(gòu),為新型城鎮(zhèn)化和高質(zhì)量城鎮(zhèn)化融資體系探索新的思路和模式。
來 源: 證券時報
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